クレジットカードの仕組み

本項では、クレジットカードの仕組みについて、少し詳しく説明したいと思います。

クレジットカードの契約形態には、以下のように大きく二つに分けられます。
　・契約者本人と、販売店との２者間での契約
　・契約者本人と、販売店との間にクレジットカード会社が仲介する３者間契約

それぞれについて、以下に詳しく説明します。
【契約者本人と販売店との２者間契約について】
販売店に商品やサービスの代金を後払いにしてもらう仕組みを指します。
販売店で商品を購入した後、直接販売店に代金を支払います。
この取引に関する当事者は契約者本人と販売店のみですので、２者間契約と言います。

【契約者本人と販売店、クレジットカード会社との３者間契約について】
契約者本人と販売会社との間にクレジットカード会社が入る仕組みを指します。
これは契約者本人が販売店で購入した商品の代金を、クレジットカード会社が立て替えて
販売店に支払い、後日クレジットカード会社に支払いをします。
この取引に関する当事者は契約者本人と販売店、クレジットカード会社ですので
３者間契約と言います。

尚、現在は２者間契約は少なくなっており、ほとんどが３者間契約の形態となっています。
ですので、３者間契約の内容についてもう少し掘り下げて説明します。

【３者間契約における支払いの仕組み】
３者間契約にいては、以下の流れで支払いが行われます。

�@消費者はカード会社にクレジットカード発行の申請を行い、
　クレジットカードを発行する。

�Aカード会社は販売店と加盟店契約を結び、カードを利用できる店舗を拡大する。

�B消費者はクレジットカードを加盟店で利用する事で、商品を購入したりサービス
　を受ける。

�C加盟店はクレジットカードの利用金額分、カード会社に請求する。

�Dカード会社は加盟店に対して、加盟店手数料を差し引いた額を立て替える。

�Eカード会社は消費者から利用金額と手数料を徴収する。

消費者からすると利用金額に手数料がかかってしまう為、結果として出費は
増えてしまいます。
しかし利用方法によっては購入費用を平準化できることや、現金を持ち歩く
必要が無い、ポイントがついて得をする場合があるなど、メリットも十分にあります。